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Información al consumidor financiero
Información al consumidor financiero

Habeas data

La Ley 1266 de 2008, conocida como "LEY DE HABEAS DATA"

Ha sido establecida por el gobierno nacional con el objeto de desarrollar el derecho constitucional que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en Bancos de Datos, y los demás derechos, libertades y garantías constitucionales relacionadas con la recolección, tratamiento y circulación de datos personales a que se refiere el artículo 15 de la Constitución Política, particularmente en relación con la información financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países.
Figurar en un Banco de Datos con información positiva, lejos de perjudicar al titular, lo beneficia, pues si ha sido una persona cumplidora de sus obligaciones financieras y comerciales gozará de una excelente carta de presentación frente a potenciales proveedores de productos y servicios financieros y comerciales.
Desde el punto de vista práctico, el reporte positivo a un Banco de Datos disminuye al solicitante de un crédito los trámites que exige la consecución de referencias por parte de cada entidad con las que tenga o pretenda tener vínculos comerciales o financieros, pues en un solo documento sus potenciales acreedores encuentran de manera consolidada su historial crediticio o comportamiento comercial y financiero. Es un insumo importante para la evaluación del riesgo financiero de una persona.

Historia de crédito – Lo que debes saber

ICETEX, como entidad financiera de naturaleza especial adscrita al Ministerio de Educación Nacional, envía mensualmente a las Centrales de Información crediticia, como CIFIN y DATACRÉDITO, la información sobre la forma como los usuarios atienden sus obligaciones. Con estos datos, se actualiza mensualmente la historia de crédito de los beneficiarios.
Al momento de adquirir una obligación crediticia con el ICETEX, el beneficiario autoriza a la entidad para reportar mensualmente su comportamiento de pago.
La historia de crédito de los beneficiarios del ICETEX se constituye en una Herramienta fundamental para el acceso y democratización del crédito y se convierte en su mejor carta de presentación para acceder a nuevos créditos, bienes y servicios que mejorarán la calidad de vida. Atender cumplidamente los pagos y evitar moras beneficia estos procesos.

La ley de habeas data establece los términos máximos de permanencia

La ley de Habeas Data establece que la información positiva que refleja que tú estás al día en tus obligaciones permanece de forma indefinida en tu Historia de Crédito.
La información negativa que refleja los incumplimientos o moras, tendrá un plazo máximo de permanencia de 4 años, contados a partir de la fecha que sean atendidas las cuotas u obligaciones vencidas. Sin embargo, si el retraso en el pago es inferior a dos años, el reporte solo estará por el doble del tiempo de la mora.
Por tanto, te recordamos que es importante que atiendas tus obligaciones cumplidamente para que tu historia de crédito no registre información negativa.
El ICETEX debe comunicar en primera instancia al titular de la información sobre un reporte negativo, dando cumplimiento a la Ley de Habeas Data, la cual estableció que toda entidad financiera (dentro de las que se encuentra el ICETEX) tiene el deber de comunicar con veinte (20) días de antelación al titular de la información, cuando vaya a enviar datos de obligaciones en mora a las centrales de información crediticia.

Si EL ICETEX le comunica el envío de información negativa a una central de información crediticia

Realiza el pago inmediatamente para evitar un reporte en mora en tu Historia de Crédito.
Si ya realizaste el pago motivo de la notificación, comunícate por medio de cualquiera de los canales establecidos por el ICETEX para tal fin, y así verificar esta situación.

¿Quiénes intervienen en la recolección, almacenamiento y la divulgación de la información?

De acuerdo a la Ley de Habeas Data, los siguientes son los sujetos que intervienen en la administración de la información:

Titular de la información:

Es la persona natural o jurídica a quien se refiere la información que se encuentra en un banco de datos (Beneficiarios de créditos Educativos).

Fuente de información:

Es la persona, entidad u organización que recibe o conoce datos personales de los titulares de la información, en virtud de una relación comercial, de servicio o de cualquier otra índole y que, en razón de autorización legal o del titular, suministra esos datos a un operador de información. El ICETEX se cuenta dentro de estos sujetos.

Usuario:

Es la persona natural o jurídica que puede acceder a la información personal comercial, crediticia y financiera de uno o varios titulares, suministrada por el operador, por la fuente o directamente por el titular de la información.

Operador de la información:

Es la persona, entidad u organización que recibe de la fuente datos personales sobre varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento de los usuarios, que para el efecto son CIFIN y DATACRÉDITO.

Medios de consulta

Estimado usuario, puedes consultar tu historial crediticio por los siguientes medios a tu disposición:

+ Puntos de atención en el país:

El ICETEX cuenta con 25 puntos de atención al usuario en todo el país, a los cuales puedes acudir para consultar el estado de tu crédito.

+ Consultas por medio escrito:

Puedes enviar una solicitud escrita para conocer tu historial crediticio.

+ Datacrédito:

Es la Central de Información Crediticia que le ofrece a las personas permanentemente acceso a su historia de crédito, para que puedan conocer el estado de sus obligaciones.

+ Cifin:

Unidad estratégica de la Asociación Bancaria dedicada a la recolección, administración, procesamiento e intercambio de información financiera.

Reglamentación Habeas Data

Título Descripción
Ley estatutaria 1266 de 2008 Por la cual se dictan las disposiciones generales del Habeas Data y se regula el manejo de la información contenida en bases de datos personales, en especial la financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente de terceros.
Decreto 2592 de 2010 Por medio de la cual se reglamentan los Artículos 12 y 13 de la Ley Estatutaria 1266 de 2008.
Decreto 1727 de 2009 Por medio del cual se determina la forma en la cual los operadores de los bancos de datos deben presentar la información de los titulares.